解读——互联网保险业务监视措施 解读一 中国银保监会有关部分卖力人就《互联网保险业务羁系措施》答记者问 为规范互联网保险业务，有效防范风险，掩护消费者正当权益，晋升保险业办事实体经济和社会民生的程度，日前，银保监会公布实施《互联网保险业务羁系措施》（以下简称《措施》）。银保监会有关部分卖力人回覆了记者提问。

一、《措施》修订的配景是什么，修订所遵循的原则是什么，主要包括哪些内容？ 跟着互联网等技能在保险行业的不停深入运用，互联网保险业务作为保险销售与办事的一种新形态，深刻影响了保险业态和保险羁系。互联网保险业务在快速成长的同时也袒露出了一些问题和风险隐患，给行业和羁系带来了挑战。

为规范互联网保险业务，有效防范风险，掩护消费者正当权益，晋升保险业办事实体经济和社会民生的程度，银保监会修订颁布《措施》。《措施》修订事情果断贯彻落实中央精力和决议布置，注意掌握以下事情原则：一是问题导向，果断贯彻落实各项防风险办法；二是统筹推进，做到互联网保险制度协调统一；三是办事实践，做到羁系制度务实管用，提高可操作性；四是谨慎包涵，引导新型业态康健合规发展。《措施》共5章83条，详细包括总则、根基业务法则、出格业务法则、监视办理和附则。

重点规范内容包括：一是厘清互联网保险业务本质，明确制度合用和跟尾政策；二是划定互联网保险业务谋划要求，强化持牌谋划原则，界说持牌机构自营网络平台，划定持牌机构谋划条件，明确非持牌机构克制行为；三是规范互联网保险营销宣传，划定办理要求和业务行为尺度；四是全流程规范互联网保险售后办事，改善消费体验；五是按谋划主体分类羁系，在划定“根基业务法则”的基础上，针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业署理保险业务，别离划定了“出格业务法则”；六是创新完善羁系政策和制度办法，做好政策实施过渡摆设。二、互联网保险业务的界说是什么，《措施》的合用规模包括哪些环境？针对线上线下业务融合，如何跟尾合用羁系法则？ 《措施》按照互联网保险业务本质和成长纪律，明确了“互联网保险业务”的界说，即“保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险办事的保险谋划勾当。” 《措施》划定，同时满意以下三个条件的保险业务，即为互联网保险业务：一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产物或提供保险经纪办事；二是消费者可以或许通过保险机构自营网络平台的销售页面独立相识产物信息；三是消费者可以或许自主完成投保行为。

《措施》针对渠道融合景象划定了政策跟尾合用方法：投保人通过保险机构及其从业人员提供的保险产物投保链接自行完成投保的，应同时满意本《措施》及所属渠道相关羁系划定。涉及线上线下融合开展保险销售或保险经纪业务的，其线上和线下谋划勾当别离合用线上和线下羁系法则；无法分隔合用羁系法则的，同时合用线上和线下羁系法则，法则纷歧致的，应对峙合规谋划和有利于消费者的原则。

另外，保险机构及其从业人员借助互联网保险业务名义举行线下销售的，包括从业人员借助移动展业东西举行面临面销售、从业人员收集投保信息后举行线上录入等景象，应满意其所属渠道相关羁系划定，不合用本《措施》。三、哪些机构可以开展互联网保险业务？保险机构开展互联网保险业务该当满意哪些条件？是否需要申请业务许可或举行业务存案？ 展开全文 《措施》划定，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和小我私家不得开展互联网保险业务。保险机构开展互联网保险业务，不得超出该机构许可证（存案表）上载明的业务规模。

《措施》所称的保险机构，包括保险公司（含彼此保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构。保险中介机构包括保险署理人（不含小我私家保险署理人）、保险经纪人、保险公估人。《措施》所称的保险署理人（不含小我私家保险署理人）包括保险专业署理机构、银行类保险兼业署理机构和依法得到保险署理业务许可的互联网企业。

《措施》划定了保险机构及其自营网络平台应具备的条件，包括网站存案、信息系统、宁静防护、等级掩护、营销模式、办理体系、制度建设、羁系评价等。保险机构只要满意《措施》划定的条件，即可开展互联网保险业务，不需要申请业务许可或举行业务存案。不满意划定条件的不得开展互联网保险业务，已经开展的应当即遏制通过互联网销售保险产物或提供保险经纪办事，整改后满意划定条件的可以恢复开展相关互联网保险业务。

另外《措施》强化事中过后羁系，从谋划规模、险种限制、羁系办法、法令责任等几方面做了划定。四、银行可否谋划互联网保险业务，有哪些要求？ 按照《措施》，银行类保险兼业署理机构可以谋划互联网保险业务。银行类保险兼业署理机构谋划互联网保险业务，除了要满意《措施》对保险机构的一般要求外，还要满意针对银行的专门要求：一是应通过电子银行业务平台销售；二是应切合银保监会关于电子银行业务谋划区域的羁系划定；三是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或小我私家。五、对于互联网企业署理保险业务有哪些要求？ 互联网企业署理保险业务，要满意《措施》对保险机构的一般要求。

别的，《措施》还针对互联网企业署理保险业务强化了以下要求：一是要求持牌谋划，互联网企业署理保险业务应得到谋划保险署理业务许可；二是应有较强的合规办理能力、场景和流量优势、信息技能实力等；三是应实现业务独立运营，与主营业务实现业务断绝和风险断绝；四是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或小我私家；五是增强消费者权益掩护，成立售后办事快速反映机制。六、实践中存在非保险机构打擦边球、涉嫌不法谋划互联网保险业务的环境，《措施》对此有哪些划定？ 《措施》划定，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和小我私家不得开展互联网保险业务。

《措施》对非保险机构的行为界限作了明确划定，划定非保险机构不得开展互联网保险业务，包括但不限于以下贸易行为：一是提供保险产物咨询办事；二是比力保险产物、保费试算、报价比价；三是为投保人设计投保方案；四是代庖投保手续；五是代收保费。七、《措施》对自营网络平台是如何划定的，严格界说自营网络平台的意义是什么？ 为有效贯彻持牌谋划原则，《措施》对自营网络平台做了严格、明确的界说：自营网络平台是指保险机构为谋划互联网保险业务，依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。

只有保险机构总公司设立的网络平台才是自营网络平台，保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、人员等关联关系的非保险机构设立的网络平台，不属于自营网络平台，不得谋划互联网保险业务。自营网络平台是保险机构谋划互联网保险业务的独一载体，更是增强羁系的主要抓手。

《措施》严格界说自营网络平台,并要求客户投保页面必需属于持牌机构自营网络平台，主要是为了全面强化持牌谋划理念，压实保险机构主体责任。另外，也有助于解决保险机构获取客户信息的难题，有助于杜绝截留保费、均衡市场气力、节制渠道用度，有助于减少销售误导、促进消费者教育、保障行业持久稳健成长。八、保险机构从业人员可否从事互联网保险业务？关于互联网保险营销宣传，《措施》对保险机构及其从业人员别离是如何划定的？ 当前保险机构从业人员普遍通过微信伴侣圈、公家号、微信群、微博、短视频、直播等方式介入互联网保险营销宣传，为规范营销宣传行为、保障市场不变、促进就业和复工复产，《措施》划定保险机构从业人员经所属机构授权后，可以开展互联网保险营销宣传。《措施》强化了保险机构的主体责任，对从业人员开展互联网保险营销宣传举行了针对性的严格划定。

《措施》强化了持牌机构办理责任，提出了有关要求：一是保险机构应为互联网保险营销宣传成立一系列办理制度；二是保险机构应开展营销宣传信息审核、监测、查抄，并负担合规主体责任；三是保险机构应根据相关羁系划定对从业人员举行执业挂号和办理，标识其从事互联网保险业务的资质；四是保险机构及其从业人员应慎重向消费者发送互联网保险产物信息。另外，《措施》要求互联网保险营销宣传勾当应切合《告白法》、金融营销宣传以及银保监会相关划定。关于从业人员营销宣传，《措施》明确了详细要求：一是从业人员应在保险机构授权规模内开展互联网保险营销宣传；二是从业人员公布的营销宣传内容应由所属保险机构统一建造；三是从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及小我私家姓名、执业证编号等信息。

关于营销宣传内容，《措施》也做了针对性划定：一是开展营销宣传勾当应遵循清晰精确、通俗易懂、切合社会公序良俗的原则；二是营销宣传内容应与保险合同条款保持一致；三是营销宣传页面应精确描述保险产物的主要功效和特点。九、保险机构可以通过互联网销售哪些保险产物？谋划区域是否有限制？ 互联网保险成长迅速，羁系制度需要为将来的成长预留政策空间，《措施》第五十二条、第五十八条对通过互联网销售的保险产物和谋划区域做了原则性划定，银保监会将按照互联网保险业务成长阶段、差别保险产物的办事保障需要，另行划定保险机构通过互联网销售保险产物的险种规模和相关条件。

银保监会将实时颁布相关政策，保障政策有效跟尾。十、《措施》对互联网保险业务售后办事有哪些要求？ 《措施》对互联网保险业务售后办事的全流程提出谋划要求和办事尺度：一是要求保险机构设置富足的办事资源，保障与产物特点、业务范围相适应的后续办事能力；二是要求保险机构充实披露信息，保障消费者的知情权，奉告消费者售后办事可否全流程线上实现；三是对售后办事举行全面规范，提出修正、保全、退保、理赔和投诉处置惩罚等全流程办事尺度，改善消费体验。十一、银保监会及其派出机构对互联网保险业务羁系是如何分工的？ 《措施》划定，银保监会统筹卖力互联网保险业务羁系制度拟定，银保监会及其派出机构根据关于保险机构的羁系分工实施互联网保险业务日常监测与羁系。

对互联网保险业务的投诉或举报，由投诉人或举报人常常居住地的银保监局依据相关划定举行处置惩罚。银保监局可授权下级派出机构开展互联网保险业务相关羁系事情。互联网保险业务的特点之一是谋划冲破了地区限制，消费者常常居住地和保险机构地点地纷歧致长短常普遍的现象。对于互联网保险业务的投诉或举报，《措施》明确由投诉人或举报人常常居住地的银保监局卖力，便于投诉举报第一时间获得处置惩罚，便于消费者与羁系机构的相同接洽，有利于掩护消费者权益，同时通过增加违法违规成本倒逼保险机构改良产物和办事。

另外，相对于传统保险业务，互联网保险业务借助信息系统的版本办理、系统日志、分级存储等功效，可以越发利便地实现销售行为可回溯，这也为羁系部分异地观察取证提供了便利。十二、《措施》在防范化解风险方面有哪些划定？ 互联网保险业务涉众面广、模式浩瀚、问题庞大，在促举行业成长的同时带来新的风险隐患，也给羁系带来新的挑战。《措施》将防范化解风险放在首位：一是对峙“机构持牌、人员持证”的原则，清晰界定持牌机构的权利义务、压实主体责任，并以负面清单形式明确非保险机构的克制行为；二是明确自营网络平台界说，要求投保页面必需属于保险机构的自营网络平台；三是强化信息披露要求，保障消费者知情权；四是强化网络宁静和客户信息掩护的要求；五是成立羁系信息系统，增强信息报送，提高羁系的实时性、有效性和针对性。

十三、《措施》在消费者权益掩护方面有哪些划定？ 消费者权益掩护是金融保险羁系的出发点和落脚点，也是互联网保险业务康健成长的基础。《措施》修订事情全程贯彻掩护消费者权益的理念：一是划定不能有效管控风险、不能保障售后办事质量的，不得开展互联网保险销售或保险经纪勾当；二是强化信息披露的要求，增加信息披露内容，保障消费者知情权；三是要求投保页面必需属于保险机构的自营网络平台，保障生意业务宁静；四是要求保险机构成立售前售中售后的全流程办事体系，晋升消费者满足度；五是要求保险机构成立客户信息掩护制度，构建笼罩全生命周期的客户信息掩护体系，防范信息泄露；六是为便利消费者，对互联网保险业务的投诉或举报，由投诉人或举报人常常居住地的银保监局依据相关划定举行处置惩罚。十四、《措施》在掩护互联网保险创新方面有哪些划定？ 解读二 跟着互联网技能在保险行业的不停深入运用，互联网保险业务作为保险销售与办事的一种新形态，深刻影响了保险业态和保险羁系。

互联网保险业务在快速成长的同时也袒露出了一些问题和风险隐患，给行业和羁系带来了挑战。为规范互联网保险业务，有效防范风险，掩护消费者正当权益，晋升保险业办事实体经济和社会民生的程度，银保监会公布实施《互联网保险业务羁系措施》。

《互联网保险业务羁系措施》修订事情果断贯彻落实中央精力和决议布置，注意掌握以下事情原则：一是问题导向，果断贯彻落实各项防风险办法；二是统筹推进，做到互联网保险制度协调统一；三是办事实践，做到羁系制度务实管用，提高可操作性；四是谨慎包涵，引导新型业态康健合规发展。《互联网保险业务羁系措施》共5章83条，详细包括总则、根基业务法则、出格业务法则、监视办理和附则。

重点规范内容包括：厘清互联网保险业务本质，明确制度合用和跟尾政策；划定互联网保险业务谋划要求，强化持牌谋划原则，界说持牌机构自营网络平台，划定持牌机构谋划条件，明确非持牌机构克制行为；规范保险营销宣传行为，划定办理要求和业务行为尺度；全流程规范售后办事，改善消费体验；按谋划主体分类羁系，在划定“根基业务法则”的基础上，针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业署理保险业务，别离划定了“出格业务法则”；创新完善羁系政策和制度办法，做好政策实施过渡摆设。下一步，银保监会将继续密切跟踪研究互联网保险范畴新环境新问题，遍及听取各方面意见发起，实时出台配套政策，慢慢构成立体化的互联网保险制度体系，鞭策互联网保险连续康健成长。解读三 《措施》共5章83条，详细包括总则、根基业务法则、出格业务法则、监视办理和附则。重点规范内容包括6大方面：一是厘清互联网保险业务本质，明确制度合用和跟尾政策；二是划定互联网保险业务谋划要求，强化持牌谋划原则，界说持牌机构自营网络平台，划定持牌机构谋划条件，明确非持牌机构克制行为；三是规范互联网保险营销宣传，划定办理要求和业务行为尺度；四是全流程规范互联网保险售后办事，改善消费体验；五是按谋划主体分类羁系，在划定“根基业务法则”的基础上，针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业署理保险业务，别离划定了“出格业务法则”；六是创新完善羁系政策和制度办法，做好政策实施过渡摆设。

跟着互联网等技能在保险行业的不停深入运用，互联网保险业务作为保险销售与办事的一种新形态，深刻影响了保险业态和保险羁系。互联网保险业务在快速成长的同时也袒露出了一些问题和风险隐患，给行业和羁系带来了挑战。

《措施》的修订颁布，将有效防范风险，掩护消费者正当权益，晋升保险业办事实体经济和社会民生的程度。当前保险机构从业人员普遍通过微信伴侣圈、公家号、微信群、微博、短视频、直播等方式介入互联网保险营销宣传，为规范营销宣传行为、保障市场不变、促进就业和复工复产，《措施》划定保险机构从业人员经所属机构授权后，可以开展互联网保险营销宣传。《措施》强化了保险机构的主体责任，对从业人员开展互联网保险营销宣传举行了针对性的严格划定。

《措施》明确要求，从业人员应在保险机构授权规模内开展互联网保险营销宣传，从业人员公布的营销宣传内容应由所属保险机构统一建造，从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及小我私家姓名、执业证编号等信息。互联网保险业务的特点之一是谋划冲破了地区限制，消费者常常居住地和保险机构地点地纷歧致长短常普遍的现象。

相对于传统保险业务，互联网保险业务借助信息系统的版本办理、系统日志、分级存储等功效，可以越发利便地实现销售行为可回溯，这也为羁系部分异地观察取证提供了便利。解读四 银保监会官网2020年12月14日公布《互联网保险业务羁系措施》，措施自2021年2月1日起施行。跟着互联网等技能在保险行业不停深入运用，互联网保险业务快速成长，但也呈现一些问题和风险隐患，给行业和羁系带来挑战。

措施划定，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和小我私家不得开展互联网保险业务。保险机构开展互联网保险业务，不得超出机构许可证（存案表）上载明的业务规模。措施要求，非保险机构不得开展互联网保险业务，包括但不限于：提供保险产物咨询办事；比力保险产物、保费试算、报价比价；为投保人设计投保方案；代庖投保手续等。

措施明确，保险公司开辟互联网保险产物应切合风险保障本质、遵循保险根基道理、切合互联网经济特点，做到产物订价合理。不得违背公序良俗、不得举行噱头炒作、不得损害消费者正当权益和社会大众好处、不得危及公司偿付能力和财政稳健。

银保监会有关部分卖力人暗示，保险机构要成立客户信息掩护制度，防范信息泄露，不得将客户信息用于所提供保险办事之外的用途，切实掩护消费者正当权益。返回，检察更多。

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